Pemanfaatan Produk dan Jasa Perbankan

1. Produk Perbankan

Sebagian besar dana yang disalurkan bank kepada masyarakat bersumber dari masyarakat.

Aliran dana dari masyarakat yang masuk ke bank disebut kredit pasif, karena uang tersebut tersimpan di bank. Sebaliknya, dana yang digunakan masyarakat untuk kegiatan produktif disebut kredit aktif.

a.     Kredit Pasif

Jenis kegiatan bank dalam menghimpun dana dari masyarakat adalah :

§  Giro : Simpanan atau tabungan dari nasabah di bank yang dapat digunakan sebagai   alat pembayaran ( setiap saat dapat ditarik oleh nasabah ).

§  Tabungan berjangka ( Deposito berjangka ) : Sejumlah uang yang disimpan nasbah di bank dengan jangka waktu penarikan yang telah ditentukan.

§  Tabungan : Simpanan nasabah di bank yang penarikan dananya dapat dilakukan setiap saat, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan.

§  Deposit On Call : Jenis tabungan tetap yang dapat diambil setelah ada pemberitahuan terlebih dahulu dari si penabung.

§  Deposit Automatic Roll Over : Deposito yang jika uangnya tidak diambil sampai dengan waktu jatuh tempo, deposito langsung di perpanjang dan bunganya langsung dihitung secara otomatis.

b.    Kredit Aktif

Dana yang diberikan bank kepada masyarakat untuk berbagai tujuan disebut kredit aktif. Jenis kredit aktif adalah :

§  Kredit Rekening Koran (R/K) : Kredit yang diberikan sesuai dengan kebutuhan.

§  Kredit Reimburs ( Letter of Credit ) : Pinjaman yang diberikan suatu bank kepada nasabah dengan cara membayar harga beli suatu barang.

§  Kredit Aksep : Kredit yang diberikan bank dengan cara menandatangani aksep yang ditarik oleh nasabah ( Pelanggan ).

§  Kredit Dokumenter : Kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah atas jaminan dokumen yang diserahkan ke bank.

§  Kredit dengan Jaminan Surat-Surat Breharga : Kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah untuk membeli surat-surat berharga.

2. Jasa-Jasa Prebankan

            Usaha pokok bank adalah memberi kredit kepada masyarakat dengan uangnya sendiri atau dana yang telah dihimpun oleh masyarakat. Selain itu, bank juga menjual atau melakukan kegiatan yang dapat menghasilkan dana. Di antaranya :

a.      Jual Beli Valuta Asing

Bank dapat melakukan transaksi jual beli mata uang asing. Bank akan memperoleh keuntungan berupa selisih antara harga jual dengan harga beli.

b.      Jasa Penyimpanan

Bank menyediakan jasa penyimpanan baran dan surat berharga yang kemuadian  disimpan dalam sebuah kotak yang bernama safety box.

c.       Pengiriman / Transfer Uang

Pengiriman uang melalui bank dapat menghemat waktu dan biaya, serta  meningkatkan keamanan pengiriman uang.

d.      Pemberian Jaminan

Akan ada jaminan bank ( Garansi bank ) ketika melakukan transaksi.

e.       Kartu Kredit

Prinsip kartu kredit adalah pembayaran transaksi dikemudian hari, dan biasanya dengan pengenaan sejumlah uang ( bunga ) untuk pemanfaatan jasa kartu kredit ini.

f.       Cek Perjalanan

Bank menyediakan cek perjalanan agar nasabah tidak membawa uang tunai.

g.      Inkaso

Penagihan piutang ( Inkaso )

h.      ATM

Dengan ATM ( Anjungan Tunai Mandiri / Automatic Teller Machine ), nasabah dapat menarik uang tunai setiap saat.

i.        Kartu Debit

Memiliki kemiripan dengan giro. Kita dapat berbelanja tanpa uang tunai.

3. Alasan Pemanfaatan

Pemanfaatan jasa perbankan dan lembaga keuangan lainnya didorong oleh berbagai alas- an berikut ini :

·         Menumbuhkan sikap hidup hemat.

·         Menambah penghasilan.

·         Memperkuat keamanan.

·         Meningkatkan produktivitas.

a.      Manfaat Produk Perbankan Bagi Siswa

Manfaatnya antara lain sebagai :

·         Tabungan siswa

·         Pengiriman uang

·         Asuransi

b.      Manfaat Produk Perbankan Bagi Pengusaha

Produk dan jasa yang ditawarkan oleh bank diantaranya adalah :

1.      Simpanan giro ( Demand deposit )

Giro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, dll. Dengan giro, berbagai pembayaran untuk berbagai transaksi dalam jumlah besar tidak perlu dilakukan dengan uang tunai.

2.      Kliring ( Clearing )

Merupakan jasa penyelesaian utang piutang antar bank dengan cara menyerahkan warkat-warkat yang akan diselesaikan transaksinya di lembaga penyelesaian. Warkat adalah surat berharga sebagai pembayaran transaksi giro.

3.      Inkaso ( collection )

Merupakan proses penagihan warkat antar bank. Dalam inkaso, warkat yang ditagih harus dari luar kota atau luar wilayah kliring, atau dari luar negeri.

4.      Berbagai Jenis Kredit

Bagi pengusaha, kredit dapat dibedakan menjadi kredit investasi (Jangka panjang) atau kredit modal kerja (Jangka Pendek).